Как обеспечить залогом обязательство по договору займа

Энциклопедия решений. Обеспечение договора займа

Обеспечение договора займа

Исполнение обязательств по договору займа может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ (далее — Закон N 42-ФЗ), вступившего в силу с 01.06.2015).

Условие об обеспечении будет являться обязательным для заключения договора займа только в случае, если стороны сочтут его таковым.

Недействительность соглашения об обеспечении не влечет недействительности самого договора займа. С другой стороны, недействительность договора займа приведет к тому, что обеспеченным будет считаться только исполнение обязанности по возврату суммы, полученной по такому договору (п.п. 2, 3 ст. 329 ГК РФ в редакции Закона N 42-ФЗ).

Наиболее распространённым обеспечением договора займа является залог.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не предусмотрена необходимость его заключения в нотариальной форме. Если стороны договорились о необходимости нотариального удостоверения договора займа, договор о залоге в обеспечение обязательств по займу также должен быть нотариально удостоверен. Несоблюдение этих правил влечет недействительность договора залога (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ)*(1). При отсутствии хотя бы одного из перечисленных существенных условий договор залога будет считаться незаключенным (см., например, постановление ФАС Уральского округа от 04.09.2007 N Ф09-7148/07-С5). Для того, чтобы условия, относящиеся к обязательствам по договору займа, считались согласованными, в договоре залога достаточно привести отсылку к договору займа (например, указать реквизиты, индивидуализирующие этот договор) (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания (см., например, ст. 446 ГПК РФ, ст. 1.2 Закона РФ от 21.02.1992 N 2395-I «О недрах», пп. 3 п. 5 ст. 18 Федерального закона от 14.11.2002 N 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»), требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности, требований о выплате алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью), а также и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Если залогодателем по договору выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), предмет залога может быть описан любым способом, который позволяет идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания. В частности, в договоре может быть указано, что в залог передается все имущество, принадлежащее залогодателю, или определенная часть его имущества, либо имущество определенных рода или вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Стоимость предмета залога может существенно превышать сумму займа. Но если будет доказано, что допущенное заёмщиком нарушение незначительно и размер его требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, обратить взыскание на предмет залога будет невозможно (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Другим распространенным на практике способом обеспечения заемного обязательства является договор поручительства, по которому поручитель может обязаться перед займодавцем отвечать за исполнение обязательств по займу заёмщиком полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Договор поручительства можно заключить также для обеспечения обязательства по договору займа, которое возникнет в будущем (абз. второй ст. 361 ГК РФ). Договор поручительства должен быть составлен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

При заключении письменного договора займа стороны могут включить условие об обеспечении в сам договор займа либо составить отдельный договор о залоге или поручительстве.

Займодавец может потребовать досрочного возврата суммы займа в случаях:

— невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа;

— утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает;

— ухудшения условий обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает.

При этом займодавец также вправе потребовать уплаты всех причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

С 01.06.2015 ГК РФ предусматривает такой способ обеспечения исполнения обязательства, как независимая гарантия. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Независимая гарантия может обеспечивать в том числе исполнение обязательств по договору займа. В отличие от банковской гарантии, независимая гарантия может выдаваться как банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), так и другими коммерческими организациями (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

*(1) Пункт 1 ст. 339 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.07.2014 (даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ, внесшего ряд изменений в часть первую ГК РФ), (далее — Закон N 367-ФЗ), предусматривал также необходимость указания в договоре залога на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Это требование распространяется на договоры залога, заключенные до 01.07.2014 (ч. 3 ст. 3 Закона N 367-ФЗ).

Что такое обеспечение займа

Обеспечение займа

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  • задаток;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • независимая гарантия;
  • залог;
  • поручительство;
  • удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Видео: Как составить договор

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

  • жилые дома и квартиры;
  • предприятия;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость;
  • новые автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Читать еще:  Отсутствие существенных условий. Как принцип реального исполнения может спасти договор

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Быть им может как гражданин, так и юрлицо. Иногда по одному и тому же договору предусмотрено привлечение сразу нескольких поручителей.

Есть ряд отличий от сходной по смыслу с поручительством гарантией:

  • в качестве гаранта выступает только коммерческая компания или банк;
  • заемщик и гарант отвечают перед кредитором солидарно;
  • банк-кредитор вправе обратиться за возвратом долга к любому участнику сделки или к обоим одновременно.

На что можно получить целевой займ? Подробнее тут.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

Главная особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Как получит займы по СМС через систему Контакт? Ответ по ссылке.

На каких условиях можно взять деньги в МФК Национальный займ? Узнайте далее.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями. Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством. При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Указанные условия выполняют следующие функции:

а) побуждают должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы;

б) создают кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей.

При заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником будут регулироваться не только положениями о договоре займа, но и нормами ст. 334–358 ГК РФ, которые входят в институт залога (§ 3 гл. 23).

Так, в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Соответственно, при заключении договора займа на условиях залога кредитор получает статус залогодержателя, а должник – залогодателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Кроме указанных выше норм права, при залоге отдельных видов имущества, например залоге земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека), порядок заключения такого договора регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ).

При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться предмет залога на время действия договора. В соответствии с нормой п. 1 ст. 338 ГК РФ по общим правилам, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя, т. е. должника. Изъятием из данного правила согласно закону является имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Например, если в качестве предмета стороны определили ювелирные украшения, то они могут быть помещены в сейф по местожительству или по месту работы должника. Сейф опечатывается бумажной лентой либо наклейкой, которую невозможно не повредить при попытке отклеить или открыть сейф. На бумаге кредитор собственноручно делает запись о времени опечатывания сейфа и ставит роспись.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

Кроме того, предмет залога может передаваться на хранение третьим лицам: при осуществлении такой передачи считается, что предмет залога оставлен у залогодателя.

При составлении договора займа, обеспеченного залогом, договор залога составляется в виде отдельного письменного договора и является неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии со ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Например, стороны заключили договор займа, обеспеченный залогом квартиры. В данном случае такой договор должен быть заверен нотариусом либо составлен в присутствии нотариуса с последующим его заверением. Затем сторонам надлежит обратиться в регистрационную палату по местонахождению имущества (квартиры) и зарегистрировать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения сторонами указанных условий наступает недействительность договора о залоге.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передать залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Читать еще:  Самостоятельная регистрация ООО в 2018 году: пошаговая инструкция

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Денежные займы между физическими лицами – достаточно распространенная сделка, которая подлежит документальному оформлению в виде договора. Часто к оформлению договора займа между гражданами прибегают те люди, которые не хотят обременять себя обязательствами перед кредитными организациями и предпочитают взять деньги в долг у родственника, знакомого или друга.

Такая форма сделки позволяет экономить время на сбор документов и имеет минимум бюрократических процедур.

Займы физическим лицам востребованы и в том случае, когда получение кредита в банке невозможно по объективным причинам – плохая кредитная история, нет официального источника дохода и справки, подтверждающей уровень дохода, а также с физическим лицом можно договориться об условиях займа в индивидуальном порядке на более выгодных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для подтверждения платежеспособности заемщика и минимизирования рисков заимодавца прибегают к оформлению договора займа с залоговым обеспечением, в котором в качестве залога может выступать ценное имущество, недвижимость, автомобиль.

Основные требования к заемщику и заимодавцу

Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства.

Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить другой стороне заемные средства в таком же ценности и количества.

По договору займа, имеющему пункт о заложенном имуществе, залогодатель обязан:

  • не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
  • обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
  • защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
  • давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
  • без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
  • обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
  • взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
  • осуществлять страхование залогового имущества.

Залогодержатель вправе:

  • проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
  • требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Что может служить залогом

Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

В качестве залога могут выступать вещи, имущество, акции и облигации, транспортное средство ,имущественные права. Законом исключено указание в качестве предмета залога требований личного характера, а также требований, запрещенные законодательством.

Закон предусматривает право в качестве залога устанавливать требования, вступающие в силу в будущем периоде, если стороны смогли договориться о размере залогового обеспечения.

Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть передано заимодавцу только при получении согласия всех собственников.

Необходимые документы и сведения

При заключении договора займа с обеспечением залоговым имуществом между физическими лицами необходимы следующие сведения и документы:

  • свидетельство о государственной регистрации предмета залога со стороны заемщика;
  • общегражданский паспорт обеих сторон договора займа.

В том случае, если в качестве предмета залога выступает транспортное средство, для оформления договора займа потребуются:

  • правоустанавливающие документы — паспорт транспортного средства;
  • доверенность на право управления закладываемым автомобилем на срок не менее трех лет;
  • полис ОСАГО;
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копия общегражданского паспорта обеих сторон договора;
  • копия диагностической карты технического осмотра;
  • акт независимой оценки рыночной стоимости автомобиля

Список документов и сведений, необходимых для получения быстрого займа на карту не выходя из дома, составлен здесь.

Для оформления договора займа, в котором в качестве залогового обеспечения выступают объекты недвижимости, потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарении или мены);
  • справка из БТИ об отсутствии обременения;
  • технический паспорт объекта недвижимости;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов, которая является действительной в течение тридцати дней;
  • полис или договор страхования с указанием в качестве выгодоприобретателя – залогодержателя;
  • выписка из домовой книги;
  • в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
  • общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)

В том случае, если объект недвижимости передается совместно с земельным участком, то дополнительно потребуются документы:

  • документ о праве собственности на участок – договор купли-продажи, дарения, мены, аренды;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • акт приема-передачи участка залогодателю;
  • выписка из земельного кадастра.

При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требованием является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи. При невыполнении этих требований договор не имеет юридической силы.

Страхование займа

Согласно статье 9 закона РФ о «Залоге» залогодержатель обязан заключить договор страхования залогового имущества, полученное по договору займа.

В том числе, законодательством предусматривается право на страхование на случай действий органов государственной власти по отношению к залоговому имуществу – конфискации, реквизиции, а также на случай признание должника неплатежеспособным.

При возникновении страхового случая залогодержателю отдается преимущественное право на обеспечение его законных прав за счет получения в собственное владение залогового имущества.

Залогодатель обеспечивает страхование предмета залога за свой счет и на сумму страхования, которая не может быть меньше суммы обеспечения договора займа в пользу залогодержателя, который в соответствии с договору признается выгодоприобретателем.

При наступлении страхового случая требования залогодержателя не могут быть удовлетворены за счет суммы страхового покрытия, если повреждение или утрата залогового имущества возникло по причинам, за которые он в ответе.

Образец договора

Договор займа между физическими лицами, предусматривающий залог имущества, недвижимости, ценных бумаг и других предметов залога должен заключаться в форме, закрепленной действующим законодательством, в котором фиксируются все необходимые сведения о заемщике и займодавце, их права и обязанности и тому подобное.

Основными пунктами, которые в обязательном порядке должны быть указаны в договоре для признания его действительным, являются:

  • указание предмета договора. Сведения о сторонах соглашения – полные ФИО, суть договора, которая подразумевает в случае невозможности исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, передать залоговое имуществу заимодавцу в счет задолженности;
  • обязательно в договоре должны быть указаны обязанности заемщика, в том числе, обеспечение сохранности заложенного имущества, запрет на совершение незаконных действий с имуществом, которые могут повлиять на его стоимость, не передавать права имущества другим лицам;
  • права заемщика, которые включают в себя право требования исполнения обязательств заемщиком. В договоре обязательно должна быть прописана оценочная стоимость заложенного имущества, сроки договора, форс-мажорные обстоятельства;
  • в произвольной форме необходимо указать нюансы, особенности и договоренности, о которых условились обе стороны. -Банковские и юридические реквизиты и адреса сторон, контактные данные указываются в конце документа, и договор подписывается собственноручной подписью двумя сторонами. Без подписей сторон договор не имеет юридической силы.

Как правильно оформить договор

Для того, чтобы исключить неблагоприятные последствия в будущем, связанные с неверным оформлением договора займа между физическими лицами и признанием его недействительным в судебном порядке, важно знать основные требования к оформлению этого документа.

В первую очередь стоит отметить, что действующим законодательство РФ предусмотрена как устная форма договоренности между физическими лицами, так и письменная.

В частности, согласно статье 808 пункту 1 Гражданского кодекса РФ в том случае, если сумма займа превышает десятикратный размер минимальной оплаты труда, то необходимо сделку узаконить оформлением договора в простой письменной форме.

В том случае, если в договоре есть пункт о внесении залога, такая сделка оформляется по форме указанной в части 4 статьи 10 закона №2872-1 Российской Федерации «О залоге». В том случае, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор подлежит нотариальному заверению.

Договор займа между физическими лицами может быть заключен как на возмездной, так и безвозмездной основе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец может устанавливать за свои услуги на сумму займа процент, получаемый с заемщика.

В первую очередь в договоре займа с залоговым обеспечением должны быть указаны:

  • вид залога;
  • порядок обеспечения залогом требования займодавца;
  • размер залога;
  • срок исполнения обязательств по договору;
  • стоимость в денежном эквиваленте и состав имущества, заложенного по договору займа.

Несоблюдение требований, предусмотренных для оформления договора займа с залоговым обеспечением, влечет за собой признание такого договора недействительным.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи.

Читать еще:  Право собственности на машино-место

Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.

Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

Образец договора процентного займа между физическим лицом и юридическим, можно скачать на странице.

Условия получения займа Домашние деньги, описаны здесь.

Видео: рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

Обеспечение займа

Суть обеспечения займа в предоставлении залога по выдаваемой кредитной сумме. Подобная мера применяется для гарантирования безопасности заключаемой сделки со стороны заёмщика и вводится она в интересах кредитора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Обеспечение займа проводится для того, чтобы сделка была максимально безопасной для кредитора, и он полностью был уверен в том, что выданная им кредитная сумма будет полностью возвращена.

В условиях кризиса получатель может лишиться работы, либо просто попасть в несчастный случай. Гарантией возврата средств кредитору в подобной ситуации моет стать заключение договора займа с обеспечением и помещение в качестве залога по кредиту имущества получателя.

В качестве такового может помещаться недвижимость, автомобиль или прочие предметы личной собственности.

При невозможности заёмщика рассчитаться с кредитором по ссуде получатель отдаёт кредитору право владения собственным имуществом, помещённым им в залог в качестве обеспечения по кредиту.

Следует отметить такие основные условия размещения обеспечения по кредиту:

  • материальная оценка стоимости залогового обеспечения обязательно проводится при размещении залогового имущества;
  • размещение залога прописывается в условиях кредитного соглашения с указанием его общей стоимости;
  • при невыполнении клиентом своих обязательств по погашению кредита, залоговое обеспечение полностью переходит в собственность кредитора;
  • ссуды с обеспечением доступны к получению только гражданам с подтверждённым российским подданством;
  • в качестве объекта залогового обеспечения может выступать всякое имущество получателя;
  • иной разновидностью обеспечения займа может быть привлечение поручителей по кредиту;

при участии в сделке поручителей ими разделяются обязательства по погашению кредита в срок;

  • при невозможности заёмщика погасить кредит в срок поручитель принимает на себя ответственность по своевременному погашению кредита;
  • при невозможности взыскать долг с кредитора поручитель может через суд привлечён к имущественной ответственности за погашение сделки;
  • в качестве обеспечения по кредиту может быть использована неустойка, взимаемая с клиента при просрочках им кредитных платежей.
  • Оформление

    Оформление кредита с обеспечением предполагает необходимость подачи клиентом заявления в банк или кредитную компанию на оформление сделки. В условиях оформления должна содержаться информация о помещении определённого обеспечения по сделке.

    При привлечении созаёмщиком должны быть представлены их документы, если в качестве обеспечения используется внесение залога, должна быть проведена оценка его стоимости, если имеет место неустойка, следует прописать её объём в договоре.

    После согласования условий договора между сторонами следует его подписание, после чего договор с обеспечением вступает в законную юридическую силу.

    Обеспечение договора займа

    Обеспечение договора займа предполагает использование трёх вариантов обеспечения сделки:

      залог, в этом случае требуется проведение оценки стоимости залога и внесение её в договор кредитования;

    поручительство, проводится при предоставлении созаёмщиком своих документов и разделении им ответственности за погашение кредита с получателем;

  • неустойка, её объём прописывается в условиях кредитного договора и насчитывается получателю при просрочках платежей по кредиту.
  • Существуют различные виды обеспечения кредитов. Их условия согласовываются между принимающими участие в сделке сторонами и прописываются в кредитном договоре.

    От вида обеспечения зависит срок выдаваемого кредита и сумма всего займа, а также возможный порядок погашения долга по нему.

    Договор займа с обеспечением залогом недвижимости

    Договор займа с обеспечением недвижимым залогом имеет такие отличительные стороны:

    1. В виде залогового обеспечения сделки могут выступать квартира получателя, его загородный дом или участок земли.
    2. Срок действия договора займа с недвижимым залогом может составлять до 30 лет.
    3. Кредиты выдаются на сумму до 50000000 рублей.

    Обязательно проведение экспертной оценки общей стоимости помещаемой в залог недвижимости.

  • Как правило, такая услуга реализуется крупными банками страны.
  • При невозможности получателя погасить кредит в срок залоговый объект переходит в собственность подателя кредита.
  • С обеспечением залогом

    Залоговое обеспечение сделки практикуется как банками, так и микрофинансовыми компаниями.

    В качестве залогового обеспечения сделки ими принимаются следующие виды имущества получателя:

    • автомобильный транспорт;
    • недвижимое имущество получателя;
    • облигации;
    • прочее имущества клиента, подлежащее экспертной оценке стоимости.

    Конкретный перечень объектов залога, доступных к размещению, каждой кредитной компанией оговаривается индивидуально, в зависимости от проводимой ею политики.

    Если же вас интересует вопрос оформления моментального займа без проверки кредитной истории, то мы рекомендуем ознакомиться с информацией.

    Залога транспортного средства в обеспечение

    Автомобильный транспорт является ликвидным средством помещения залога. Он широко используется при составлении залоговых договоров между клиентом и банком, а также микрофинансовой компанией.

    Помещение транспортного средства в обеспечение позволяет кредитору быстро продать его при изъятии в качестве способа возврата кредитных средств.

    Можно выделить такие основные положения помещения транспортного средства в залог:

    • в кредит выдаётся до 70% стоимости автомобиля;
    • на практике суммы таких кредитов редко превышают значение 1500000 рублей;
    • сроки кредитования в такой ситуации чаще всего ограничиваются 15 годами.

    С обеспечением между физическими лицами

    В подобных случаях в качестве обеспечения сделки могут выступать:

    • транспорт заёмщика;
    • недвижимое имущество получателя кредита;
    • личные вещи клиента;
    • облигации и акции.

    Передача залогового обеспечения между частными лицами подателю кредита может быть проведена только при получении письменного согласия родственников получателя ссуды.

    Беспроцентного займа

    Обеспечение беспроцентного займа может быть осуществлено согласно условиям составляемого договора, посредством внесения в залог личных вещей получателя кредита.

    В договоре беспроцентного займа обязательно должны присутствовать пункты:

    • указание вещей, передаваемых подателю займа в качестве залога по ссуде;
    • сроки действия договора;
    • ответственность сторон за соблюдение условий договора.

    Среди типичных условий таких договоров можно отметить такие:

    1. Сумма договоров составляет до 100000 рублей.
    2. Договора заключаются на сроки до двух лет.
    3. Ставка по договору отсутствует.

    При невозможности получателем вернуть кредит подателю вовремя, помещённое в качестве залога по сделке имущества клиента переходит в собственность кредитора.

    С обеспечением поручительством

    Обеспечение поручительством является часто встречающейся кредитной услугой. Применяется как при выдаче банковских кредитов, так и при кредитовании в МФО.

    Среди основных положений такого вида поручительства следует отметить:

    • поручитель предоставляет кредитору удостоверяющие его личность документы;
    • поручитель принимает на себя ответственность по погашению кредита в срок, если получатель кредита оказывается не в состоянии платить кредитный долг;
    • поручителей может быть несколько, но не больше трёх;
    • поручитель несёт личную материальную ответственность перед кредитором за своевременное погашение кредит.

    При помещении обеспечения по кредиту от получателя требуются такие документы:

    1. Заявление в кредитную компанию на выдачу ссуды.
    2. Документы, удостоверяющие личность клиента.

    Документы на право собственности клиента на залоговый объект, если речь идёт о помещении залога по ссуде.

  • Документы поручителей по кредиту, если таковые привлекаются.
  • Документ проведения экспертной оценки стоимости залогового имущества.
  • Расписка в получении на руки суммы кредита, если речь идёт о займе между физическими лицами.
  • Требования

    При помещении обеспечения по кредиту требования выдвигаются такие:

    1. Получатель должен поджать заявление на предоставление ему ссуды.
    2. Если речь идёт об оформлении банковского кредита, у клиента должна быть качественная кредитная история.
    3. Получатель должен представить все документы, удостоверяющие его личность.

    Право собственности клиента на помещаемое им в качестве обеспечения сделки залоговое имущество должно быть также подтверждено документально.

  • При невозможности клиента вовремя выполнять погашение кредита, помещаемое им в качестве обеспечения имущества залога становится собственностью подателя кредита.
  • Поместить обеспечение займа можно на сроки, соответствующие условиям кредитного соглашения. На практике это могут быть сроки от полугода до 30 лет.

    А узнать больше о долгосрочных онлайн займах без справок и поручителей, можно здесь.

    Преимущества и недостатки

    Помещение обеспечения кредита имеет свои преимущества и отрицательные аспекты.

    Первыми можно считать:

    1. Клиент получает право взять в кредит с обеспечением большую сумму.
    2. Сроки погашения таких кредитов за счёт обеспечения дольше стандартных.
    3. Возможно погашение долга ранее срока по взаимному согласованию сторон.

    Ответственность за погашение кредита в срок можно делить с поручителями по сделке.

    Минусы подобной кредитной схемы такие:

    1. Получатель ссуды рискует объектом залога и при невозможности погасить кредит теряет его.
    2. Такие кредиты требуют подготовки большого объёма документов по ним.
    3. Найти поручителей по таким кредитам бывает достаточно сложно.
    4. Получатель кредита при его оформлении попадает в зависимость от подателя ссуды на долгий срок.
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector